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财联社 12 月 19 日讯（记者 史想同）连年来复杂经济环境下，银行贷款负约风险执续高潮，部分银行诉讼纠纷也在不停增多。

近日，贵阳银行 16 亿元诉讼案现新发达。从公告来看，贵阳银行双龙支行此前曾向贵州国外商品供应链管制有限公司授信东说念主民币 16 亿元，但在到期后仍有 15.84 亿本金及联系利息难以收回。随后贵阳银行拿告状讼，同期一审判决也辅助了该行绝大部分诉讼苦求。

但在群众看来，遥远而言，不良贷款的加多或会给银行的金钱质料和盈利才调带来压力。同期，由于对方公司可能濒临财务逆境等情况，以及典质物变现价值存在不细目性等，贵阳银行即便胜诉也存在无法追回一皆债务的可能。

推行上，从财务数据来看，贵阳银行功绩早已有所突显，结束本年第三季度已畅达 6 个季度归母净利润同比下滑，同期的营收范畴也有 5 个季度出现同比下滑。同期，现时该行最新净息差为 1.80%，较年头着落 38 个基点。

授信 16 亿元，三年后超 15.84 亿本金及利息难收回

具体来看，2021 年 6 月，贵阳银行双龙支行与贵州国外商品供应链管制有限公司（下称"贵州国外商品"）订立了《抽象授信合同》，商定双龙支行向其授信东说念主民币 16 亿元整（敞口金额），期限 3 年。同期，还与 9 位担保东说念主分辨订立了《最高额保证合同》及《最高额典质合同》《最高额质押合同》等。

据贵阳银行自大，凭证《抽象授信合同》的商定，该行双龙支行与贵州国外商品订立了一系列流动资金借钱合同及买卖汇票银行承兑条约。在联系合同订立后，其双龙支行也已履行完毕相应的贷款披发及汇票承兑义务。

然则，贵州国外商品却并未按合同商定，按期奉赵联系借钱本息及单据垫款。同期，其联系担保东说念主也未按期履行相应的担保义务。因此，贵阳银行双龙支行向贵阳市中级东说念主民法院拿告状讼。

从其诉讼苦求来看，贵阳银行双龙支行但愿贵州国外商品立即偿还联系涉案金额，包括贷款本金、单据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同商定蓄意的利息、罚息、复利等暂系数 16.58 亿元。此外走光 偷拍，该行还但愿春联系担保东说念主提供典质、质押的房屋及股权等享有优先受偿权，部摊派保东说念主向其承担连带退回拖累。

从判决着力来看，法院辅助了贵阳银行双龙支行的绝大部分苦求。其中包括，贵州国外商品需支付双龙支行借钱本金 2.92 亿元及利息 73.23 万元（结束 2024 年 10 月 18 日，下同）以及罚息、复利；支付该行承兑汇票垫付款 12.92 亿元及过期利息 1.91 亿元，并执续蓄意过期利息。

同期，贵阳银行双龙支行对该案联系典质物、质押物在一定规模内享有优先受偿权，以及部摊派保东说念主也需向其承担连带退回拖累。

关于这次诉讼案的影响，贵阳银行流露，其公司已严格按照《买卖银行金融金钱风险分类见解》要求，将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提金钱减值准备，推断本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润形成骨子性影响。

风控或存裂缝，此前已有两场涉案 3 亿元以上纠纷

不外在业内东说念主士看来，由于对方公司可能濒临财务逆境等情况，即便胜诉也存在无法按期足额偿还债务的可能。

"资金追回可能仍存在风险，因为要看对方的偿债才调若何，同期典质物变现价值存在不细目性。"博通推断金融行业首席分析师王蓬博流露。同期甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟也指出，现在对方公司一经堕入严重的谋略危急，金钱变现辛劳，贵阳银行可能很难获胜收回一皆资金。

推行上，这并不是连年来贵阳银行独逐个场联系纠纷，在此之前该行还曾露馅两场涉案金额超 3 亿元的诉讼案，其中就存在胜诉后贷款仍难追回的情况。

其中，贵阳银行乌当支行镇远镖局旅游文化有限公司借钱合同纠纷一案，触及技俩贷款本金 3.5 亿元，以及利息、罚息、复利、负约金等。最终，诉讼各方达成归并条约后，贵阳银即将涉诉债权金钱一皆进行转让。

此外，贵阳银行还曾与贵州九囿名城房地产设备有限公司等因《信赖受益权转让合同》联系纠纷对簿公堂，涉案金额为债权投本钱金约 3.15 亿元以及联系利息、罚息等。最终，贵阳银行胜诉，但后经穷尽财产走访设施，已发现的被实行东说念主财产均已处治完毕，该次实行尺度散伙。

对此，郑嘉伟以为，连年该行时常出现上述纠纷，可能与当地经济环境联系。而从银行本人角度看，这可能暗意银行在风险把控概况贷前审核等方面存在一定裂缝，贷前对企业的财务现象、谋略前程评估不够准确，概况在贷款披发后的监督管制法子有所缺失，莫得实时发现企业的谋略风险变化。

在王蓬博看来，连年来，经济场面复杂多变，部分行业和企业谋略辛劳，还款才调着落，导致银行贷款负约风险高潮，这是银行业濒临的共性问题。同期，贵阳银行所处的区域经济结构和产业特质，可能使其对某些特定行业或企业的贷款皆集度较高。

功绩压力彰着，净利润已畅达 6 个季度下滑

谈及这次诉讼关于该行功绩的影响，郑嘉伟以为，诚然贵阳银行已"将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提金钱减值准备"，但遥远而言，不良贷款的加多如故会给银行的金钱质料和盈利才调带来压力。

从财务数据来看，本年以来，贵阳银行功绩仍在执续下滑。前三季度，该行已毕营业收入 109.37 亿元，同比着落 4.42%，已毕包摄于母公司鼓动的净利润 39.70 亿元，同比着落 6.81%。

对此，贵阳银行流露，受让利实体经济、退换金钱结构、阛阓利率执续下行等身分影响，净息差有所收窄。数据自大，前三季度该行最新净息差为 1.80%，较年头着落了 38 个基点。

推行上，连年来跟着行业息差水平执续下行，贵阳银行功绩压力早已有所突显。Wind 数据自大，拆分单季度来看，该行已畅达 6 个季度归母净利润同比下滑，同期的营收范畴也有 5 个季度出现同比下滑。

金钱质料方面，本年上半年该行不良率有所抬升，但三季度已有彰着改善。结束 9 月末，贵阳银行不良贷款率为 1.57%，较年头着落 0.02 个百分点；同期，拨备掩饰率进一步增至 262.53%，较年头高潮 18.03 个百分点。

联接上述 16 亿元诉讼案来看，王蓬博指出，现时区域性银行或多或少都会濒临不异问题，由于业务结构、区域经济环境等身分的影响，可能会出现不良贷款率高潮、诉讼纠纷增多等情况。预测后续，他以为，这次诉讼触及的贷款、垫款已纳入不良，贵阳银行在后续的信贷投放中，可能会愈加严慎，春联系行业或企业的授信额度、贷款要求等进行从头评估和退换。

同期，郑嘉伟也提出，贵阳银行往常需要加强风险识别和评估才调，完善贷前审核机制，不仅温煦企业的财务野心走光 偷拍，还要抽象商量企业的行业前程、管制团队等身分，加强贷后管制，缔造动态监测机制，实时发现并处理潜在风险，进一步晋升风险防控水平。